基层人民银行监测民间借贷存在的难点与建议 被引量：1

1

作者 宋明 《甘肃科技纵横》 2009年第6期76-77,共2页

民间借贷作为一种传统的融资方式,在社会上有着广泛的群众基础,活跃于基层特别是农村金融市场。然而由于目前法律的缺失和政策的阻碍,使这一融资方式还属于地下金融;同时,民间借贷是一种无序的融资行为,隐蔽性强,随意性大,且不受国家宏... 民间借贷作为一种传统的融资方式,在社会上有着广泛的群众基础,活跃于基层特别是农村金融市场。然而由于目前法律的缺失和政策的阻碍,使这一融资方式还属于地下金融;同时,民间借贷是一种无序的融资行为,隐蔽性强,随意性大,且不受国家宏观调控政策的约束,伴随而来的风险也显而易见。因此,作为维护金融稳定的人民银行,有必要对其进行监测,促使其合规适度的存在和发展。 展开更多

关键词 基层央行 民间借贷 监测工作

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人民银行信息系统安全探讨

2

作者 狄强义 《金融科技时代》 2013年第8期86-86,共1页

目前人民银行建有以处理资金为主的支付系统、中央银行会计核算系统、国库会计核算系统等有关资金类业务系统；有以处理公文信息为主的办公系统、邮件系统、银行信贷登记咨询系统、网站等信息类业务系统。

关键词 信息系统安全 人民银行 银行信贷登记咨询系统 会计核算系统 业务系统 支付系统 中央银行 办公系统

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对电子银行领域反洗钱工作的思考 被引量：2

3

作者 朱芳玲 《金融科技时代》 2011年第11期76-76,共1页

（一）电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限... （一）电子银行业务的特殊性和隐敝性增加了发现可疑支付交易的难度。客户只需要拥有一台连接网络的电脑和一部电话，就可以突破时间空间的局限，随心所欲地完成转账、支付交易。犯罪分子利用电子银行的方便、快捷、可靠、无空间时间限制、客户资料隐蔽、远程操作的特点，从事洗钱活动。而各大银行从事反洗钱工作的人员却只是将注意力放在可疑的传统业务上，只关注大额存取款、转账等日常柜面业务，而对电子银行的流水账和分户账缺乏甄别分析，从而漏报或迟报可疑交易行为。 展开更多

关键词 电子银行业务 反洗钱 交易行为 空间时间 客户资料 连接网络 突破时间 犯罪分子

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我国银行结算账户管理中存在的问题及建议

4

作者 石望林 魏小米 《兰州学刊》 2004年第4期138-139,共2页

关键词 中国 银行结算账户管理 银行违规账户 撤销帐户 金融机构 电子化技术

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金融机构银行卡反洗钱工作的思考

5

作者 朱芳玲 《金融科技时代》 2013年第9期91-91,共1页

一、存在的问题 一是内部制度不完善。金融机构普遍未制定银行卡反洗钱专项业务规程，各银行网点通常执行上级行的银行卡业务管理办法等规定时，存在以业务规程代替反洗钱内控制度的现象。同时，银行卡反洗钱制度建设不完善，管理机制... 一、存在的问题 一是内部制度不完善。金融机构普遍未制定银行卡反洗钱专项业务规程，各银行网点通常执行上级行的银行卡业务管理办法等规定时，存在以业务规程代替反洗钱内控制度的现象。同时，银行卡反洗钱制度建设不完善，管理机制存在分割性。 展开更多

关键词 金融机构 反洗钱 银行卡 业务管理 银行网点 内控制度 制度建设 管理机制

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县域农村金融供给不足的困境与化解途径——基于甘肃省甘谷县的调查 被引量：4

6

作者 宋明 《甘肃科技纵横》 2014年第7期7-8,18,共3页

县域经济是国民经济的基础,在促进宏观经济发展、保障地方就业发挥着积极作用,但县域经济主要以小微企业和"三农"经济为主,内生动力不强,发展后劲乏力。而县域金融服务由于政策限制、金融产品设计缺陷,对县域经济支持力度不... 县域经济是国民经济的基础,在促进宏观经济发展、保障地方就业发挥着积极作用,但县域经济主要以小微企业和"三农"经济为主,内生动力不强,发展后劲乏力。而县域金融服务由于政策限制、金融产品设计缺陷,对县域经济支持力度不够。就目前县域金融服务县域经济存在的问题进行调研,并提出化解途径。 展开更多

关键词 县域金融 供给困境 化解途径

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人民币结算账户管理存在的问题及建议 被引量：1

7

作者 缑中霞 《金融科技时代》 2013年第7期97-97,共1页

（一）账户管理查询功能被屏蔽，不便基层人民银行日常工作。自从账户管理系统屏蔽了查询功能，虽然保护了存储在银行结算账户内的机密和隐私，但对基层行的工作带来不少困惑，致使一些相关职责无法履行。

关键词 账户管理 结算 人民币 查询功能 人民银行 日常工作 管理系统 工作带

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对县支行计算机网络与信息安全防范工作的思考 被引量：1

8

作者 武小琴 《金融科技时代》 2014年第9期71-71,共1页

一、影响县支行计算机网络与信息安全的因素 （一）工作人员因素。县支行科技人员分为两类，一类是于上世纪90年代入行，年龄老化、专业技术陈旧、知识更新不系统，导致业务技能下降；另一类是通过招聘渠道，此类大多是刚从校门走出来... 一、影响县支行计算机网络与信息安全的因素 （一）工作人员因素。县支行科技人员分为两类，一类是于上世纪90年代入行，年龄老化、专业技术陈旧、知识更新不系统，导致业务技能下降；另一类是通过招聘渠道，此类大多是刚从校门走出来的专科毕业生，对银行业务和银行科技知识了解不足。同时，部分员工安全意识不高，安全责任不清。 展开更多

关键词 计算机网络 信息安全 安全防范工作 银行业务 工作人员 科技人员 专业技术 知识更新

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银行卡在农村地区应用的分析与对策 被引量：1

9

作者 付建设 《金融科技时代》 2011年第12期88-88,共1页

银行卡在农村地区作为支农的有效载体，在发卡和使用中已经取得了初步成效，但是如何进一步推广使用以达到发挥银行卡的最大功能，仍存在许多制约因素。

关键词 农村地区 银行卡 应用 有效载体 推广使用

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县域金融机构涉农贷款增量奖励政策问题探析——以甘肃省甘谷县为例

10

作者 张军虎 姚睿虎 《甘肃金融》 2015年第6期74-75,共2页

经济欠发达地区在贷款增量奖励比例、申报条件和不良贷款率等方面享受更优惠的政策,充分体现奖励政策的优越性.为引导和鼓励金融机构加大涉农贷款投放,支持新型农村金融机构持续发展,促进农村金融服务体系建设,人民银行甘谷县支行根据... 经济欠发达地区在贷款增量奖励比例、申报条件和不良贷款率等方面享受更优惠的政策,充分体现奖励政策的优越性.为引导和鼓励金融机构加大涉农贷款投放,支持新型农村金融机构持续发展,促进农村金融服务体系建设,人民银行甘谷县支行根据《甘肃省财政厅关于做好2014年度县域金融机构涉农贷款增量奖励资金申报审核工作的通知》和《甘肃省县域金融机构涉农贷款增量奖励资金管理实施细则（试行）的要求》, 展开更多

关键词 县域金融机构 奖励政策 贷款增量 政策问题 甘肃省 甘谷县 农村金融服务体系 经济欠发达地区

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对新形势下县支行信息化建设的思考

11

作者 李雨强 《华南金融电脑》 2010年第10期94-95,共2页

近年来，人民银行各级分支行的信息化建设不断更新和完善，电子化进程进一步加快，信息化程度得到了显著的改善。随着人民银行职能的转换，县支行的金融服务职能进一步加强，为了维护辖内金融稳定和搞好货币政策服务工作，客观上需要更... 近年来，人民银行各级分支行的信息化建设不断更新和完善，电子化进程进一步加快，信息化程度得到了显著的改善。随着人民银行职能的转换，县支行的金融服务职能进一步加强，为了维护辖内金融稳定和搞好货币政策服务工作，客观上需要更加高效、实用的科技支撑和信息平台。但县支行受自身技术手段、人员配备、科技管理水平等因素的制约，明显是力不从心，还存在一些问题亟待加强和改进。 展开更多

关键词 信息化建设 人民银行 服务职能 电子化进程 服务工作 货币政策 信息平台 科技支撑

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商业银行个人征信异议处理机制的改进

12

作者 武小琴 《金融科技时代》 2013年第5期98-98,共1页

一．存在的问题 （一）对异议处理工作不够重视。一是未按规定建立异议处理受理、核查、数据纠错以及核查结果回复等制度及操作规程。二是对异议处理人员的培训不到位，导致异议处理人员凭各自的经验和理解对业务进行操作，缺乏统一的... 一．存在的问题 （一）对异议处理工作不够重视。一是未按规定建立异议处理受理、核查、数据纠错以及核查结果回复等制度及操作规程。二是对异议处理人员的培训不到位，导致异议处理人员凭各自的经验和理解对业务进行操作，缺乏统一的指引和规范。三是未按照有关规定履行异议处理和查询程序，未建立完善的异议处理机制。四是未履行用户安全与系统使用查询的监督管理职责。 展开更多

关键词 商业银行 机制 监督管理职责 操作规程 查询程序 数据纠错 用户安全 核查

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银行账户管理存在的问题与建议

13

作者 李雨强 《金融科技时代》 2013年第10期94-94,共1页

一、存在的问题 （一）自然人银行结算账户在划分和使川规定上难以界定。《人民币银行结算账户管理办法》（简称“《办法》”）未将储蓄账户纳入管理范围，只是规定自然人可以在已开立的储蓄账户中，选择申请并确认为个人结算账户。

关键词 《人民币银行结算账户管理办法》 自然人 储蓄

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加强计算机安全管理 防范金融科技风险 被引量：4

14

作者 刘小文 《金融科技时代》 2012年第10期82-82,共1页

一、影响金融科技风险防范的主要因素 （一）管理滞后。由于大多数基层行只配备一名计算机专业人员，甚至部分县行至今还未配备，导致计算机管理工作弱化、内控制度执行不严，为不法分子实施计算机犯罪开了方便之门。

关键词 计算机安全管理 科技风险 风险防范 金融 计算机专业 计算机犯罪 管理工作 内控制度

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基层金融机构反洗钱客户身份识别工作存在的问题及对策 被引量：5

15

作者 朱芳玲 《金融科技时代》 2016年第7期82-83,共2页

客户身份识别工作作为金融机构预防洗钱活动的第一道防线,有着重要的基础作用,金融机构客户身份识别义务是否充分履行到位直接影响反洗钱工作的整体成效。本文通过对基层金融机构在客户身份识别工作中存在的问题进行简析,提出建立并实... 客户身份识别工作作为金融机构预防洗钱活动的第一道防线,有着重要的基础作用,金融机构客户身份识别义务是否充分履行到位直接影响反洗钱工作的整体成效。本文通过对基层金融机构在客户身份识别工作中存在的问题进行简析,提出建立并实施客户身份识别操作规程、做好反洗钱知识培训、强化措施和问责追究案等建议。 展开更多

关键词 基层金融机构 反洗钱 客户身份识别

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联网核查系统对经济发展的影响 被引量：1

16

作者 刘小文 《金融科技时代》 2013年第7期99-99,共1页

联网核查公民身份信息系统（以下简称“联网核查系统”），是中国人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措，得到了广大人民群众的理解和支持，对当前经济金融发展意义重大，影响深远。

关键词 信息系统 经济发展 核查 联网 中国人民银行 银行账户 人民群众 实名制

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欠发达地区民间借贷情况调查

17

作者 杨启明 张军虎 狄强义 《甘肃金融》 2012年第7期68-69,共2页

2008年以来，甘谷县作为甘肃省民间借贷利率监测试点县，结合实际制定了《甘谷县民间借贷利率监测办法》，加强了调查和分析，较好地掌握了辖内民间借贷的投向规模、利率水平、风险程度以及对经济金融发展的影响。从2008年以来的监测数... 2008年以来，甘谷县作为甘肃省民间借贷利率监测试点县，结合实际制定了《甘谷县民间借贷利率监测办法》，加强了调查和分析，较好地掌握了辖内民间借贷的投向规模、利率水平、风险程度以及对经济金融发展的影响。从2008年以来的监测数据看，随着国家宏观调控力度加大，一些高利润行业的诱惑，不仅使民间借贷急剧膨胀，出现畸形发展势头，而且在一定程度上造成了社会信用的失控， 展开更多

关键词 民间借贷利率 欠发达地区 调查 2008年 监测数据 宏观调控力度 利率水平 金融发展

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民间借贷中借据不规范引发的法律风险 被引量：1

18

作者 朱芳玲 《金融科技时代》 2015年第7期88-88,共1页

一．民间借贷中借据内容存在的风险隐患 （一）借条和欠条有很大的区别。借条是借款人向出借人出具的借款书面凭证，它证明双方建立了一种借款合同关系；而欠条是双方基于以前经济往来进行结算的一种结算依据，它实际上是双方对过往经... 一．民间借贷中借据内容存在的风险隐患 （一）借条和欠条有很大的区别。借条是借款人向出借人出具的借款书面凭证，它证明双方建立了一种借款合同关系；而欠条是双方基于以前经济往来进行结算的一种结算依据，它实际上是双方对过往经济往来的结算，仅代表纯粹的债权债务关系，并不代表借款合同关系。因此借据的标题应写成“借条”，而不宜写“欠条”。 展开更多

关键词 法律风险 借贷 民间 引发 合同关系 结算 经济 债务

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农村信用社贷款利率定价存在的问题及建议

19

作者 杨启明 狄强义 《甘肃金融》 2010年第5期48-50,共3页

从2004年10月29日起,农村信用社贷款利率浮动区间由[0.9,2.0]扩大到[0.9,2.3],并按6个月、1年、1年至3年、3年至5年和5年以上5个期限予以区分,浮动幅度从下浮10%到上浮130%,农村信用社利率市场定价机制正在逐步形成。为了切实指导辖内... 从2004年10月29日起,农村信用社贷款利率浮动区间由[0.9,2.0]扩大到[0.9,2.3],并按6个月、1年、1年至3年、3年至5年和5年以上5个期限予以区分,浮动幅度从下浮10%到上浮130%,农村信用社利率市场定价机制正在逐步形成。为了切实指导辖内农村信用社进行科学的利率定价,近期我们对甘谷县农村信用社贷款利率定价情况进行了专题调查。 展开更多

关键词 农村信用社 利率定价 贷款利率 贷款担保 利率政策 甘谷县 浮动利率 贷款定价 农户小额信用贷款 市场定价机制

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基层央行征信管理存在的法律缺失风险

20

作者 王斌 武小琴 《金融科技时代》 2015年第10期91-92,共2页

一、数据采集依据的不规范隐藏诉讼隐患 目前,人民银行信贷征信系统中的数据主要来源于金融机构,在此基础上,经过积极协调,人民银行还与建设部、质监总局和环保总局、劳动保障、法院等部门以联合发文形式对一些信息进行采集、共享,对... 一、数据采集依据的不规范隐藏诉讼隐患 目前,人民银行信贷征信系统中的数据主要来源于金融机构,在此基础上,经过积极协调,人民银行还与建设部、质监总局和环保总局、劳动保障、法院等部门以联合发文形式对一些信息进行采集、共享,对数据的采集范围有进一步扩大的趋势,但这些被征集主体的权利与义务没有法律的明确规定,存在许多法律风险。如数据的来源是否合法;被采集的信息是否侵犯了个人隐私或商业秘密; 展开更多

关键词 法律风险 基层央行 数据采集 管理 金融机构 银行信贷 人民银行 环保总局

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