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个人信贷客户信用评估的一种新方法 被引量:6
1
作者 赖辉 帅理 周宗放 《技术经济》 CSSCI 2014年第9期97-103,共7页
将商业银行的个人信贷客户的信用行为和信用状态视为不可分割的整体,提出"个人信用行为状态"概念。在分析个人信用行为状态的特征指标的基础上,构建了个人信贷客户的个人信用行为状态指数。借鉴多维动态空间分析方法,构建了... 将商业银行的个人信贷客户的信用行为和信用状态视为不可分割的整体,提出"个人信用行为状态"概念。在分析个人信用行为状态的特征指标的基础上,构建了个人信贷客户的个人信用行为状态指数。借鉴多维动态空间分析方法,构建了基于个人信用行为状态指数的多维动态信用评估方法。最后,通过实例验证了所提出的个人信贷客户信用评估方法具有可操作性和有效性。 展开更多
关键词 信贷客户 信用行为 信用风险 信用状态 信用评估 商业银行
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银行信贷客户参与民间借贷的甄别与风险防范 被引量:1
2
作者 蒋蓉 吴军 《西南金融》 北大核心 2013年第8期30-32,共3页
针对近年来信贷客户套取银行资金参与民间借贷的违规案例明显增多的现象,本文首先分析了信贷客户运用银行信贷资金参与民间借贷的典型方式以及由此可能引发的金融风险,然后从比对财务报表与经营实际、核查资金往来和关注业主个人情况等... 针对近年来信贷客户套取银行资金参与民间借贷的违规案例明显增多的现象,本文首先分析了信贷客户运用银行信贷资金参与民间借贷的典型方式以及由此可能引发的金融风险,然后从比对财务报表与经营实际、核查资金往来和关注业主个人情况等方面阐述了银行信贷客户参与民间借贷的甄别方法,最后从加强立法建设和有效监管、加强银行自身金融改革与内部管控等四个方面提出了信贷客户参与民间借贷的风险防范建议。 展开更多
关键词 信贷客户 民间借贷风险甄别风险防范
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基于AHP-OVP模型的银行信贷客户选择评价研究
3
作者 宋纪宁 杨名 《现代管理科学》 CSSCI 2013年第3期31-33,共3页
文章针对国内外关于银行信贷客户选择评价方法研究存在的不足,将层次分析法(AHP)与密切值法(OVP)有机结合,构建了AHP-OVP评估模型,引入到银行信贷客户的选择中,并对模型进行了检验,结果表明该方法能有效的对银行信贷客户进行选择,并在... 文章针对国内外关于银行信贷客户选择评价方法研究存在的不足,将层次分析法(AHP)与密切值法(OVP)有机结合,构建了AHP-OVP评估模型,引入到银行信贷客户的选择中,并对模型进行了检验,结果表明该方法能有效的对银行信贷客户进行选择,并在一定程度上弥补了以往银行信贷客户选择评价方法的一些缺陷。 展开更多
关键词 银行信贷客户 层次分析法 密切值法
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浅谈商业银行对中小企业信贷客户的有效选择
4
作者 刘国莲 《商业会计(上半月)》 2008年第12期42-43,共2页
作为我国国民经济中最具活力的新的经济增长点,中小企业正日益成为商业银行的重要目标客户。本文在分析商业银行竞争优质中小企业信贷客户重要性的基础上,提出了商业银行有效选择中小企业客户的总体原则和具体原则。
关键词 商业银行 中小企业 有效选择 信贷客户 经济增长点 目标客户 国民经济 竞争优质
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信贷客户保险代理大有可为
5
作者 胡弟章 《贵州农村金融》 2006年第7期24-25,共2页
对信贷客户实行保险代理,既是银企双方业务经营持续、稳健发展的需要,也是进一步密切银企、银保关系的需要,同时,充分利用信贷客户资源发展保险代理业务,也是加快保险代理业务发展的重要渠道。
关键词 保险代理业务 信贷客户 业务经营 资源发展 业务发展
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信贷融资结构与企业资金链断裂现象探析——基于浙江省信贷客户资金链断裂案例的分析 被引量:4
6
作者 吴国权 《浙江金融》 北大核心 2007年第2期12-14,共3页
现代市场经济活动是由信用活动连接起来的.信用活动越普遍.市场越活跃.由信用连接起来的债权债务链条就越长.微观经济主体之间的“债化”特征也就越明显。如果由信用维系的资金链不能保持良性循环.就会影响整个社会的信用秩序和环... 现代市场经济活动是由信用活动连接起来的.信用活动越普遍.市场越活跃.由信用连接起来的债权债务链条就越长.微观经济主体之间的“债化”特征也就越明显。如果由信用维系的资金链不能保持良性循环.就会影响整个社会的信用秩序和环境.资金链断裂一定程度上反映了社会信用状况的局部劣变.对社会经济产生有严重负面影响。资金链是由信用连接的债券债务链条.决定了资金链断裂影响必然具有传递性和广泛性特点。资金链断裂不仅仅打击当事企业.导致企业停产.工人失业,我国现有的企业治理结构、经营和监管环境决定了债权人、投资者与经营者之间的信息不对称问题在短期内不可能彻底解决.资金链断裂更容易威胁到银行信贷资金的安全。国内出现的许多资金链断裂案例已经表明.银行往往是受害最严重的当事者。有学者在分析“德隆”资金链断裂时指出.德隆因资金链断裂形成的资金黑洞.其中商业银行是首当其冲的受害者。 展开更多
关键词 企业治理结构 资金链 信贷客户 断裂 融资结构 案例 浙江省 市场经济活动
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商业银行信贷客户融资总量监控研究
7
作者 杜飞 刘芳 《经济研究导刊》 2013年第21期167-168,共2页
以融资客户为主体,将各类对商业银行债权构成威胁的非传统信贷业务的融资方式进行归纳总结。尝试根据融资方式特点,明确使用相应融资方式的主要目标群体,并对此类方式特有的可能导致银行债权产生风险的情况进行揭示。同时,介绍目前能够... 以融资客户为主体,将各类对商业银行债权构成威胁的非传统信贷业务的融资方式进行归纳总结。尝试根据融资方式特点,明确使用相应融资方式的主要目标群体,并对此类方式特有的可能导致银行债权产生风险的情况进行揭示。同时,介绍目前能够掌握的对各类融资方式的调查分析和监测方法。 展开更多
关键词 商业银行 信贷客户 融资 监控
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县域经济发展转型与信贷客户建设的战略选择
8
作者 周珍华 唐军 《湖北农村金融研究》 2011年第9期32-36,共5页
笔者对"十二五"期间,农业银行如何顺应县域经济发展转型的趋势,加强县域信贷客户建设,促进信贷服务与转型中的县域经济强力对接,有效提升县域农行发展品质进行了深入的探讨。
关键词 县域 信贷客户 战略选择
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银行信贷客户财务报表舞弊之甄别 被引量:3
9
作者 陈朝阳 《财会学习》 2020年第6期120-121,共2页
信贷客户财务报表舞弊是银行信贷业务中常见的问题,它大大地增加了银行的信贷风险,因此,必须做好财务报表舞弊的甄别工作。文章基于此,首先分析了信贷客户财务报表舞弊的原因,并介绍了几种常见的舞弊方式,如虚增净资产、虚增收入、隐瞒... 信贷客户财务报表舞弊是银行信贷业务中常见的问题,它大大地增加了银行的信贷风险,因此,必须做好财务报表舞弊的甄别工作。文章基于此,首先分析了信贷客户财务报表舞弊的原因,并介绍了几种常见的舞弊方式,如虚增净资产、虚增收入、隐瞒债务,然后就银行如何识别信贷客户财务报表舞弊现象提出了对策,包括做好重点科目的识别、从资金用途出发进行分析、从资产质量角度进行分析、注重非财务信息的核对等。 展开更多
关键词 银行 信贷客户 财务报表舞弊 甄别
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财务公司信贷客户信用风险管理及其对策 被引量:2
10
作者 邓秋泉 《时代金融》 2018年第36期164-165,共2页
随着我国金融事业体制的不断改进,源源不断的金融机构和信贷业务不断的出现,使得我国金融市场的竞争较为激烈,提高了我国的信贷风险,使得财务公司中信用风险管理工作的重要性不断提高。文章首先对财务公司信用风险进行简单概述,并结合... 随着我国金融事业体制的不断改进,源源不断的金融机构和信贷业务不断的出现,使得我国金融市场的竞争较为激烈,提高了我国的信贷风险,使得财务公司中信用风险管理工作的重要性不断提高。文章首先对财务公司信用风险进行简单概述,并结合财务公司现阶段风险管理工作现状进行分析,之后,针对现阶段存在的问题提出针对性建议,希望为我国财务公司信用风险管理工作提供一定的帮助。 展开更多
关键词 财务公司 信贷客户 信用风险 管理对策
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农村商业银行信贷客户内部信用评级问题研究——以苏南农村商业银行为例 被引量:2
11
作者 张皓如 《现代商贸工业》 2021年第34期77-79,共3页
随着金融创新的不断深入以及外部市场环境的急剧变化,国际银行业所面临的风险呈现出复杂化和多元化的特征,但信用风险仍然是商业银行共同面临的主要风险,而运用信用评级对信用风险进行识别以及管理,日益成为银行业普遍关注的问题。基于... 随着金融创新的不断深入以及外部市场环境的急剧变化,国际银行业所面临的风险呈现出复杂化和多元化的特征,但信用风险仍然是商业银行共同面临的主要风险,而运用信用评级对信用风险进行识别以及管理,日益成为银行业普遍关注的问题。基于此,本文以苏南八家农商行为研究对象,在分析其信用评级体系存在问题的基础上,通过理论与调查研究得出相应结论。 展开更多
关键词 商业银行 信贷客户 违约概率 内部信用评级
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基于数据挖掘的普惠信贷客户智能营销模型 被引量:2
12
作者 魏秉全 袁卫东 秦思佳 《金融科技时代》 2020年第4期12-19,共8页
商业银行传统营销模式存在企业信息不对称、以产品为中心、过于依赖主观经验等问题。本文通过建立商业银行对公客户画像,利用过采样、滚动训练的方法解决城市行数据集中正负样本不均衡以及数据量过小的问题,并选用在分类模型中效果较好... 商业银行传统营销模式存在企业信息不对称、以产品为中心、过于依赖主观经验等问题。本文通过建立商业银行对公客户画像,利用过采样、滚动训练的方法解决城市行数据集中正负样本不均衡以及数据量过小的问题,并选用在分类模型中效果较好的XGBoost模型预测融资需求高的小微企业,以此提高营销成功率。该模型在测试集中的预测效果精确率达到39%,比传统营销模式中客户经理随机预测的营销成功率提高了90倍,召回率为30%,命中率为三成,方法的有效性得到了验证。 展开更多
关键词 传统营销模式 小微企业 信贷客户 数据挖掘 信息不对称 客户经理 过采样 分类模型
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打造“九宫格”穿透式公司信贷客户经理考核体系 被引量:1
13
《金融言行(杭州金融研修学院学报)》 2017年第12期23-26,共4页
为落实总行关于“专家治贷”和加强公司信贷客户经理队伍建设的要求,在深入研究业务发展和队伍管理主要问题的基础上,工商银行青岛分行从公司信贷客户经理的职责定位、人员准入、分级认证、培训培养、过程管理、业务支持等方面出台了... 为落实总行关于“专家治贷”和加强公司信贷客户经理队伍建设的要求,在深入研究业务发展和队伍管理主要问题的基础上,工商银行青岛分行从公司信贷客户经理的职责定位、人员准入、分级认证、培训培养、过程管理、业务支持等方面出台了一整套管理措施,同时推行“九宫格”穿透式考核,开展目标设定、绩效辅导、考核评价、激励约束等全流程管理,通过“组合拳”努力提升公司信贷市场拓展与风险把控能力。 展开更多
关键词 信贷客户 考核评价 客户经理 九宫格 公司 体系 经理队伍建设 过程管理
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浅谈银行对信贷客户的调查与选择 被引量:1
14
作者 张坚 《时代金融》 2020年第19期64-65,共2页
近年来,商业银行面临着一些经营压力:一是政府呼吁银行要回归本源,更好地服务实体经济,而社会普遍反映银行存在限贷惜贷收贷压贷情况,融资成本高。2019年政府工作报告指出“民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解”,实体经济有效... 近年来,商业银行面临着一些经营压力:一是政府呼吁银行要回归本源,更好地服务实体经济,而社会普遍反映银行存在限贷惜贷收贷压贷情况,融资成本高。2019年政府工作报告指出“民营和小微企业融资难融资贵问题尚未有效缓解”,实体经济有效融资需求得不到满足。二是银行放贷易收贷难,许多借款企业盲目投资扩张、甚至虚构交易背景骗取挪用贷款资金,不按时还款等违约事件频发,而全国在打击逃废债失信企业的同时,也发现越来越多的银行机构由于尽职调查不实、授信管理不到位而受到监管处罚,社会上无效融资需求过于泛滥。 展开更多
关键词 小微企业 尽职调查 借款企业 融资需求 违约事件 信贷客户 政府工作报告 授信管理
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湖北农行信贷客户品质提升路径探析
15
作者 刘礼恒 《湖北农村金融研究》 2010年第11期36-37,共2页
银行要发展,品质需先行。现代化商业银行的发展目标迫切需要改变以往粗放式的发展模式,2010总行及省分行考核办法在导向上亦指明,过去一味谋求量的扩张,忽视质的提升的做法已经适应不了现实要求,必须谋求资本约束、价值创造、提升品质... 银行要发展,品质需先行。现代化商业银行的发展目标迫切需要改变以往粗放式的发展模式,2010总行及省分行考核办法在导向上亦指明,过去一味谋求量的扩张,忽视质的提升的做法已经适应不了现实要求,必须谋求资本约束、价值创造、提升品质的有效发展模式。本文首先从湖北农行信贷客户品质现状出发,阐述了品质提升的重要性,继而提出了信贷客户品质提升的基本思路、标准和路径,最后论及配套方法要求,以期对我行信贷客户品质提升实践有所裨益。 展开更多
关键词 信贷客户 品质提升 探析
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财务公司信贷客户信用风险管理的优化途径 被引量:1
16
作者 郑明敏 《中国乡镇企业会计》 2019年第5期100-101,共2页
文章介绍了财务公司金融风险的特点,说明了当前财务公司信用风险中存在的管理问题,提出改进信用风险的管理理念、完善信贷业务风险管理机制等措施,可为相关企业提供参考。
关键词 财务公司 信用风险管理 信贷客户
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浅析银行信贷客户财务报表舞弊之甄别 被引量:1
17
作者 吴传营 《现代商业》 2019年第15期169-170,共2页
商业银行信贷业务是利润创收的重要来源,然而由于我国诚信体系尚不健全,不少信贷客户为套取银行资金,通过各种方式进行财务报表造假,造成了银行的亏损或者大量的不良资产。本文从银行信贷客户财务报表舞弊的动机出发,分析了其舞弊的手法... 商业银行信贷业务是利润创收的重要来源,然而由于我国诚信体系尚不健全,不少信贷客户为套取银行资金,通过各种方式进行财务报表造假,造成了银行的亏损或者大量的不良资产。本文从银行信贷客户财务报表舞弊的动机出发,分析了其舞弊的手法,进而提出针对信贷客户财务报表舞弊的识别与对策,以期望对银行信贷资产管理提供有益的探讨。 展开更多
关键词 财务报表 舞弊 银行信贷客户
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关于建设银行信贷客户管理问题的若干思考
18
作者 周涛 《湖南商学院学报》 1998年第3期19-21,共3页
总行近年推出了大行业、大企业(下称“双大”)信贷经营战略。在建设银行历史上第一次自觉、理性地提出了如何建设自己的客户群体和依托基础的问题。经过全行上下的努力,开始营建具有建设银行特色的客户基础,同时也逐步把尊重客户。
关键词 建设银行 信贷客户 客户经理制 国有商业银行 信贷资金 经营战略 客户群体 客户市场 企业客户 业务发展
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信贷客户培植:定位于尚未与银行发生信贷关系小企业的实践探索
19
作者 中国人民银行武汉分行营业管理部课题组 杨成平 《武汉金融》 北大核心 2009年第6期13-15,共3页
人行武汉分行营业管理部通过开展培植信贷客户活动,在一定程度上缓解小企业贷款难问题。本文拟以武汉市为例,介绍信贷客户培植的定位,具体操作方法和创新点,以期为各地解决小企业贷款难问题提供参考。
关键词 银行贷款 信贷客户 小企业 实践探索
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个人信贷客户应实行统一授信管理
20
作者 水保泽 李兖平 《农村金融研究》 北大核心 2003年第12期47-48,共2页
个人信贷业务是农业银行信贷业务的重要组成部分,也是同业竞争较为激烈的信贷业务.
关键词 个人信贷客户 统一授信管理 中国 个人信贷 农业银行
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